オルタファクタリングの評判・手数料・審査を徹底解説｜OLTAとの違いも比較

2026年3月13日2026年3月14日

「オルタファクタリングって本当に使えるの？」「手数料はどれくらいかかる？」「審査に通る自信がない…」そんな疑問をお持ちの中小企業経営者・個人事業主の方へ向け、この記事ではオルタファクタリング（OLTA）の手数料・評判・審査基準を徹底的に解説します。OLTAとの違い、ビートレーディングとの比較、実際の口コミや申し込み手順まで網羅しているので、利用前に知っておくべき情報がすべてわかります。

オルタファクタリングとは？基本情報と会社概要

オルタファクタリングとは、OLTA株式会社が提供するオンライン完結型のクラウドファクタリングサービスです。

ファクタリングとは、企業や個人事業主が保有する売掛金（請求書）をファクタリング会社に売却することで、入金日よりも早く現金を手にできる資金調達手段です。

銀行融資と異なり、負債にならず・担保不要・保証人不要で資金調達できる点が大きな特徴です。

OLTAは日本初のオンライン型ファクタリングサービスとして2017年にサービスを開始し、AIを活用した審査で最短即日入金を実現しています。

中小企業・個人事業主を中心に幅広い事業者が利用しており、累計取引実績は着実に積み上がっています。

運営会社の基本データ【設立・資本金・代表者】

オルタファクタリングを運営するOLTA株式会社の基本情報は以下のとおりです。

項目	内容
会社名	OLTA株式会社
代表者	代表取締役社長兼CEO　澤岻優紀（たくしゆうき）
設立	2017年4月
所在地	東京都港区赤坂1-12-32 アーク森ビル 4F（2023年12月より移転済み）
事業内容	クラウドファクタリング事業・与信プラットフォーム事業
提携金融機関	八十二長野銀行・きらぼし銀行など複数

OLTA株式会社は、一般社団法人オンライン型ファクタリング協会（OFA）の認定事業者として、業界ガイドラインに準拠した運営を行っています。

複数の地方銀行と業務提携を締結しており、信頼性の高いフィンテック企業として評価されています。

「あらゆる情報を信用に変え、あたらしい価値を創出する」というミッションを掲げ、中小企業（SMB）の資金繰り改善を支援しています。

提供サービスの種類と対応範囲

OLTAが提供するファクタリングサービスの中心は、「OLTAクラウドファクタリング」です。

取引先（売掛先）に通知せず利用できる2社間ファクタリングを採用しており、取引の秘密保持を重視する事業者にとって使いやすいサービスです。

主な対応範囲は以下のとおりです。

法人（中小企業）および個人事業主・フリーランス
売掛金の買取金額：1万円〜上限なし（小口から大口まで対応）
対象となる請求書：法人への請求書（個人あての請求書は対象外）
対応エリア：全国（オンライン完結のため地域制限なし）

また、OLTA株式会社は複数の地方銀行と提携し、銀行経由でも同様のクラウドファクタリングサービスを展開しています。

注文書や発注書をベースとしたファクタリングには対応していないため、利用できるのは原則として請求書（売掛金）に限られます。

オルタファクタリングとOLTAの違いを比較表で解説

「オルタファクタリング」と「OLTA」は同一のサービスを指しています。

「OLTA（オルタ）」という会社名・サービス名を日本語的に読み下した呼び方が「オルタファクタリング」として検索されるケースが多く、両者に本質的な違いはありません。

ただし、混同しやすいサービスとして「オルタナティブ系のファクタリング会社」が存在するため、以下で整理します。

項目	オルタファクタリング（OLTA）	その他のオンライン型ファクタリング
運営会社	OLTA株式会社	各社によって異なる
サービス形態	2社間・オンライン完結	各社によって異なる
手数料	2〜9%	2〜15%程度
入金スピード	最短即日	最短即日〜数日
個人事業主	対応	各社によって異なる

本記事では「オルタファクタリング」＝「OLTA（オルタ）クラウドファクタリング」として解説を進めます。

オルタファクタリングの手数料はいくら？費用体系を解説

ファクタリングを利用するうえで最も気になるのが手数料です。

オルタファクタリング（OLTA）の手数料は2〜9%で、業界内でも最安水準に位置します。

2社間ファクタリングとしては非常に低い上限設定であり、コストを抑えて資金調達したい事業者にとって大きな魅力です。

手数料率の目安と決まり方

OLTAの手数料は一律ではなく、複数の審査要素によって個別に算出されます。

手数料率に影響する主な要素は以下のとおりです。

売掛先（取引先）の信用力：取引先が大企業や上場企業の場合は手数料が低くなる傾向
売掛金の金額：金額が大きいほど手数料率が低くなりやすい
支払いまでの期間：入金期日が近いほど手数料が低くなる
申込者（利用者）の取引実績：継続利用することで手数料が下がるケースもある
事業の安定性：銀行口座の入出金履歴から事業の安定性を評価

業界平均と比較すると、2社間ファクタリングの相場は5〜15%程度であることを考えると、OLTAの上限9%は非常に競争力のある水準です。

ただし、手数料は申し込み後に提示される見積もりで確定するため、事前に正確な金額を把握することは難しい点は理解しておきましょう。

手数料以外にかかる費用はある？

OLTAクラウドファクタリングの費用構造はシンプルで透明性が高いのが特徴です。

基本的には手数料のみで利用でき、以下のような追加費用はかかりません。

審査手数料：無料
契約書作成費用：無料
口座振込手数料：無料（OLTA負担）
事務手数料：無料

ただし、債権譲渡登記が必要なケースでは、登記費用（数万円程度）が別途かかる場合があります。

債権譲渡登記の要否は審査の過程でOLTA側が判断するため、申し込み時に確認しておくと安心です。

初回見積もりは無料・無条件で取得できるため、まず見積もりを取得してから利用を判断するのが賢明です。

【シミュレーション】100万円利用時の手取り額

100万円の請求書をOLTAでファクタリングした場合の手取り額を、手数料率別にシミュレーションします。

手数料率	手数料額	手取り額
2%（最低水準）	20,000円	980,000円
5%（中間水準）	50,000円	950,000円
9%（上限）	90,000円	910,000円

手数料が2%の場合、100万円の請求書を売却して手取り98万円を最短即日で受け取れます。

上限の9%でも手取り91万円が確保でき、急ぎの資金繰りには十分対応できるコスト感です。

なお、実際の手数料率は審査後に確定するため、上記はあくまで目安として参考にしてください。

オルタファクタリングの評判・口コミを徹底分析

オルタファクタリング（OLTA）の実際の評判はどうでしょうか。

インターネット上の口コミや利用者の声を総合的に分析した結果をまとめました。

良い評判・口コミの傾向【入金速度・対応の丁寧さ】

OLTAに対する好意的な口コミで特に目立つのは、入金スピードと手続きの手軽さに関する評価です。

主な良い評判をまとめると以下のとおりです。

「申し込みから翌日には入金されており、資金繰りの危機を乗り越えられた」
「スマートフォンだけで手続きが完結し、来店も面談も不要なのが助かった」
「手数料が他社と比べて圧倒的に安く、何度でも使いたいと思えるサービス」
「AI審査で迅速に結果が出るため、急ぎの資金調達に最適だった」
「個人事業主でも利用できて、問い合わせへの対応も丁寧だった」

特に入金速度の速さを評価する声が多く、緊急の資金ニーズに対応できた事例が数多く報告されています。

また、「複数社を比較して手数料の安さでOLTAを選んだ」という口コミも目立ち、コスト面での満足度が高いことがわかります。

悪い評判・口コミの傾向【注意点も正直に紹介】

一方で、否定的な口コミや注意が必要な点も存在します。

主な悪い評判・注意点は以下のとおりです。

「審査に落ちてしまい、資金調達できなかった（売掛先の信用力が低い場合）」
「必要書類が他のオンラインファクタリングと比べて多く感じた」
「個人への請求書は対象外で、B2B取引のみ対応している」
「手数料が最低2%と謳っているが、実際には5%以上になるケースが多い」
「審査結果まで24時間程度かかることがあり、即日入金できない場合もある」

特に注意が必要なのは、売掛先が個人の場合は利用できない点です。

B2C（企業対個人）取引の請求書はOLTAの買取対象外となるため、フリーランスでも個人向けサービスを提供している場合は注意が必要です。

また、実際に提示される手数料率は審査後にのみ判明するため、事前に複数社で見積もりを取って比較することをおすすめします。

口コミから見える利用者満足度の実態

複数のレビューサイトや口コミを総合すると、OLTAの利用者満足度は概ね高水準にあると評価できます。

特に以下の3点で高評価が集中しています。

スピード：最短即日入金という約束が多くのケースで実現されている
コスト：手数料上限9%という業界最安水準の設定
利便性：スマートフォンのみで手続きが完結するオンライン体制

一方で、審査落ちした利用者からは「他社を試せばよかった」という声も見られます。

OLTAは審査の厳格さを一定程度保っているため、全員が必ず審査に通るわけではありません。

総合的には、オンラインファクタリング初心者にも使いやすいサービスとして高い支持を得ています。

オルタファクタリングのメリット5選・デメリット3選

OLTAクラウドファクタリングを利用するかどうかを判断するために、メリットとデメリットを整理します。

メリット①即日入金に対応している

OLTAの最大の強みのひとつが最短即日入金です。

申し込みから審査・契約・振込まで、すべてオンラインで完結するため、従来のファクタリングで必要だった数日〜数週間の時間が大幅に短縮されています。

AIを活用した審査システムにより、書類に不備がなければ24時間以内に審査結果が通知されます。

急な資金需要や月末の資金繰りショートへの対応として、非常に有効な手段です。

メリット②必要書類が少なく手続きが簡単

OLTAの申し込みに必要な書類は基本的に以下の4点のみです。

本人確認書類（運転免許証・パスポート・マイナンバーカードなど）
買取対象の請求書
事業用銀行口座の入出金明細（直近7ヶ月分程度）
決算書または確定申告書（直近1〜2期分）

これらすべてをスキャンまたは写真撮影してオンラインでアップロードするだけで申し込みが完了します。

印鑑・印鑑証明・登記簿謄本などの取得が不要なため、手続きの負担が大幅に軽減されています。

メリット③オンライン完結で来店不要

OLTAは完全オンライン型サービスのため、全国どこからでも利用できます。

地方在住の事業者や、多忙で対面面談の時間が取れない経営者にとって大きなメリットです。

パソコン・スマートフォンさえあれば、移動時間・交通費・対面の手間を一切かけずに資金調達が完結します。

電子契約（電子署名）を採用しているため、紙の書類・ハンコが一切不要という点も現代のビジネス環境に適しています。

メリット④審査通過率が高い

OLTAのファクタリング審査では、利用者（申込者）の信用情報よりも売掛先の信用力を重視します。

そのため、赤字決算・税金滞納・債務超過の状態であっても、売掛先が信頼できる企業であれば審査を通過できる可能性があります。

銀行融資では断られてしまうような状況でも、ファクタリングなら資金調達できるケースが多く、資金繰りに悩む事業者のセーフティネットとして機能しています。

メリット⑤少額から利用可能

OLTAは1万円という少額から利用できるのが特徴です。

ファクタリング会社の中には最低買取額が50万円・100万円以上と設定されているところもあり、小規模事業者には使いにくいケースがあります。

OLTAは下限額の制限が実質的に低いため、スタートアップや個人事業主・フリーランスでも気軽に試すことができます。

1〜50万円の少額利用でも対応できる点は、中小規模の事業者にとって非常に使いやすい仕組みです。

デメリット①手数料が銀行融資より高い

OLTAの手数料は2〜9%ですが、これは銀行融資の年利と単純比較できません。

たとえば、100万円を2ヶ月後の請求書を売却して手数料5%を支払った場合、実質的な年利換算は約30%となります。

銀行融資の金利が年1〜3%程度であることと比較すると、コスト面では銀行融資の方が圧倒的に有利です。

銀行融資が利用可能な状況であれば、まずは銀行融資を優先することをおすすめします。

デメリット②買取可能額に上限がある

OLTAは少額から利用できる反面、大口の資金調達には限界があります。

一般的に初回利用では数十万円〜300万円程度が現実的な買取範囲とされており、数千万円規模の大口調達には向いていません。

大口の資金調達が必要な場合は、OLTA系列のanew（アニュー）など、より大口に対応したサービスの検討が必要です。

買取上限については申し込み後の審査結果で確定するため、大口希望の場合は事前に問い合わせて確認することをおすすめします。

デメリット③対応していない業種・ケースがある

OLTAが買取対象としない請求書・ケースがあります。主な対象外ケースは以下のとおりです。

売掛先が個人（個人消費者）の場合
官公庁・自治体向けの売掛金（対応可否は要確認）
医療・介護報酬の診療報酬ファクタリング
支払いサイクルが極端に長い（180日を超えるなど）売掛金
反社会的勢力が関係する取引

特にフリーランスや個人事業主で、取引先が個人の場合は利用できません。

自分の業種・取引形態が対象かどうか不安な場合は、申し込み前にOLTAのサポートに問い合わせることをおすすめします。

オルタファクタリングと他社を比較【OLTA・ビートレーディング】

OLTAを選ぶべきか、他社サービスを選ぶべきか迷っている方のために、主要3サービスを比較します。

手数料・入金速度・審査難易度で3社比較

項目	OLTA（オルタ）	ビートレーディング	QuQuMo（ククモ）
手数料（2社間）	2〜9%	4〜12%	1〜14.8%
入金スピード	最短即日	最短2時間	最短2時間
契約方法	オンライン完結	対面・オンライン	オンライン完結
個人事業主	対応	対応	対応
最低買取額	1万円〜	制限なし	制限なし
審査難易度	やや厳しめ	比較的寛容	比較的寛容

ビートレーディングは対面対応も可能なため、対人サポートを重視する方に向いています。

QuQuMoは手数料の下限が1%と低く、審査基準も比較的緩やかなため、初回利用者にも利用しやすいサービスです。

オルタファクタリングが優れている点・劣る点

3社比較を踏まえると、OLTAが優れている点と劣る点は以下のように整理できます。

OLTAが優れている点

手数料の上限が9%と業界最安水準で、コストの見通しが立てやすい
複数の金融機関と提携しており、企業信頼性が高い
AIによる自動審査で24時間365日対応可能
OFA（オンライン型ファクタリング協会）認定事業者として安全性が担保されている

OLTAが劣る点

ビートレーディングと比べると入金スピードがやや遅い（最短即日 vs 最短2時間）
審査基準がやや厳格で、取引先の信用力が低いと審査落ちになりやすい
電話での個別相談サポートが手薄で、対面サービスに慣れた方には不向き

コストを最優先に考えるならOLTA、スピードと審査の通過しやすさを優先するなら他社の検討もあわせて行うことをおすすめします。

オルタファクタリングの審査基準と申し込み方法

OLTAの審査から入金までの流れと、審査を通過するためのポイントを解説します。

申し込みから入金までの5ステップ

OLTAへの申し込みは、以下の5ステップで完結します。

無料アカウント登録：公式サイトからメールアドレスで会員登録
必要書類のアップロード：本人確認書類・請求書・口座明細・決算書などをオンラインで提出
審査・見積もり取得：AIが審査を行い、原則24時間以内に手数料・買取額の見積もりを提示
契約締結（電子署名）：見積もり内容に合意したら電子契約書に署名して契約完了
入金：契約完了後、指定口座に買取代金が振り込まれる（最短即日）

書類に不備がなく、午前中に申し込みが完了した場合は、当日中に入金されるケースもあります。

必要書類チェックリスト【これだけ準備すればOK】

OLTAの申し込みに必要な書類は以下のとおりです。申し込み前にすべて準備しておくとスムーズです。

□ 本人確認書類（運転免許証・パスポート・マイナンバーカード・2012年4月以降交付の運転経歴証明書のいずれか1点）
□ 買取対象の請求書（売掛先が法人であること）
□ 全事業用銀行口座の入出金明細（直近7ヶ月分程度の普通預金・当座預金）
□ 決算書一式（法人は直近1〜2期分、個人事業主は確定申告書Bと青色申告決算書）

書類はスキャナーでの取り込みまたはスマートフォンでの写真撮影でも対応可能です。

印鑑証明・登記簿謄本・取引先との契約書などは原則不要であるため、準備の手間は最小限で済みます。

審査に通りやすくするための3つのコツ

OLTAの審査は売掛先の信用力を中心に行われますが、申込者側でできる準備もあります。

コツ①信用力の高い売掛先の請求書を選ぶ

上場企業・大企業・官公庁などへの請求書は審査が通りやすい傾向があります。複数の売掛金がある場合は、最も信頼性の高い取引先への請求書を選んで申し込みましょう。

コツ②書類の不備をなくす

書類に不備があると審査が遅延したり、場合によっては審査落ちの原因になります。提出前に各書類の内容・日付・金額が正確かを必ず確認してください。

コツ③入金口座と一致する銀行口座の明細を提出する

売掛先からの入金実績が記録されている口座の明細を提出することで、売掛金の実在性が証明され審査に有利に働きます。

即日入金を実現するための条件

最短即日入金を実現するためには、以下の条件を満たす必要があります。

午前中（できれば午前10時まで）に申し込みを完了する：審査・契約・振込の時間を確保するため
書類の不備がない：不備があると追加提出が必要となり時間がかかる
電子契約に迅速に対応する：見積もり提示後すぐに電子署名を完了させる
受取口座がOLTAと同じ銀行または即時振込対応行である：銀行間振込のタイミングにより当日入金に間に合わない場合がある

これらの条件を事前に整えておくことで、最短即日入金の実現可能性が大幅に高まります。

オルタファクタリングはこんな人におすすめ

OLTAクラウドファクタリングが向いている人・向いていない人の特徴を整理します。

利用をおすすめできる人の特徴5つ

以下に当てはまる方にはOLTAの利用を積極的におすすめします。

急ぎで資金が必要な方：最短即日入金に対応しており、緊急の資金繰り改善に最適
手数料をできるだけ抑えたい方：業界最安水準の2〜9%で、コスト意識が高い事業者に向いている
地方在住で対面手続きが難しい方：完全オンライン完結のため全国どこからでも利用可能
銀行融資の審査に通らなかった方：ファクタリングは信用情報よりも売掛先を重視するため、融資代替として有効
初めてファクタリングを試したい方：手続きがシンプルで、少額から試せるため初心者に最適

特に、法人取引（B2B）を持つ中小企業・個人事業主で、資金繰りに悩んでいる方にとって最有力の選択肢となります。

他社を検討した方がいい人の特徴3つ

一方で、以下の特徴に当てはまる方は他社サービスも比較検討することをおすすめします。

取引先が個人（消費者）の方：OLTAはB2B取引のみ対応のため、個人顧客への請求書は買取不可
数千万円以上の大口資金調達が必要な方：OLTAは中小規模向けのため、大口はanewや他の大口対応ファクタリング会社が適切
担当者と直接話して安心したい方：OLTAはオンライン完結型のため、対面サポートを重視する方はビートレーディングなど対面対応サービスが向いている

自身の状況に合わせて、複数社に見積もりを依頼してから最終判断することが最善策です。

オルタファクタリングの問い合わせ先・連絡先情報

OLTAへの問い合わせ方法と連絡先情報をまとめます。

電話番号・メール・問い合わせフォーム

OLTAへの問い合わせは、主に以下の方法で受け付けています。

連絡手段	詳細
公式サイト	https://www.olta.co.jp/
問い合わせフォーム	公式サイト内の『お問い合わせ』フォームから送信
ヘルプセンター	よくある質問は公式ヘルプセンターで確認可能

OLTAはオンライン完結型サービスの特性上、電話での問い合わせは受け付けていないケースが多いため、問い合わせフォームまたはヘルプセンターを活用することをおすすめします。

営業時間・定休日・対応エリア

項目	内容
申し込み受付	24時間365日（オンライン自動受付）
審査・見積もり回答	平日営業時間内（申し込みから24時間以内を目標）
入金対応	平日銀行営業日
対応エリア	全国（オンライン完結のため地域制限なし）

申し込みフォームへの入力は24時間可能ですが、審査結果の通知と入金は平日銀行営業日となります。

土日祝日に申し込んだ場合は、翌営業日から審査が開始されるため注意が必要です。

オルタファクタリングに関するよくある質問

OLTAクラウドファクタリングについて、利用前によく寄せられる質問にお答えします。

Q. オルタファクタリングの手数料は何%ですか？

A: 手数料は2〜9%です。業界平均（2社間ファクタリングで5〜15%程度）と比較して低水準です。ただし、具体的な手数料率は申し込み後の審査結果によって個別に決定されるため、事前に正確な数値を把握することはできません。まずは無料で見積もりを取得して確認してください。

Q. 即日入金は本当に可能ですか？

A: 条件が揃えば最短即日入金は可能です。具体的には、①午前中に書類不備なく申し込み完了、②迅速に電子契約を締結、③振込先が即時対応可能な口座、という3条件を満たす必要があります。ただし、審査に時間がかかる場合や書類不備がある場合は翌営業日以降になることもあります。

Q. 審査は厳しいですか？

A: OLTAの審査は申込者よりも売掛先の信用力を重視します。そのため、申込者が赤字・税金未払い・債務超過の状態でも、売掛先が信頼できる企業であれば審査に通過できる可能性があります。ただし、売掛先が中小企業や個人の場合、または売掛金に問題がある場合は審査落ちとなることもあります。審査に不安な場合は複数社への同時申し込みをおすすめします。

Q. 個人事業主でも利用できますか？

A: 個人事業主・フリーランスも利用可能です。ただし、売掛先が法人（企業）であることが条件です。個人（消費者）への請求書は買取対象外となります。また、確定申告書Bと青色申告決算書が必要書類として求められるため、事前に準備しておきましょう。

Q. OLTAとは何が違いますか？

A: 「オルタファクタリング」と「OLTA（オルタ）」は同一のサービスを指しています。OLTA株式会社が提供するクラウドファクタリングサービスを、日本語読みで『オルタファクタリング』と呼ぶケースがあります。運営会社・サービス内容・手数料・利用条件はすべて同一です。別々のサービスではないため、混同しても問題ありません。